از کجا بفهمیم بیمه تکمیلی داریم؟

پارسینه: یکی از سریع‌ترین و آسان‌ترین روش‌ها برای استعلام بیمه تکمیلی، مراجعه به سامانه بیمه ایران است. برای این کار، کافی‌است به نشانی iraninsurance.ir مراجعه کنید و در صفحه اصلی، گزینه «سامانه بیمه ایران من» را انتخاب کنید. پس‌از ورود به این بخش، از قسمت «خدمات آنلاین» گزینه «استعلام بیمه‌نامه» را انتخاب کرده و شماره بیمه‌نامه خود را وارد کنید. با انجام این مراحل، می‌توانید اطلاعات دقیق بیمه تکمیلی خود، ازجمله نوع پوشش، تاریخ اعتبار و جزئیات مربوط به خدمات درمانی تحت پوشش را مشاهده کنید.

علاوه‌بر استعلام آنلاین، روش‌های دیگری نیز برای اطلاع از وضعیت بیمه تکمیلی وجود دارد که با استفاده از این آن‌ها، می‌توانید به‌راحتی متوجه شوید که آیا بیمه تکمیلی دارید یا نه؛ در ادامه این مطلب به آن‌ها می‌پردازیم.

نحوه بررسی بیمه تکمیلی؛ روش‌های آنلاین و حضوری که باید بدانید!

هزینه‌های درمانی روزبه‌روز افزایش می‌یابند و داشتن یک پوشش بیمه‌ای مناسب به مدیریت بهتر این هزینه‌ها کمک می‌کند. بیمه تکمیلی یکی از گزینه‌های ارزشمند برای جبران هزینه‌هایی است که تحت پوشش بیمه‌های پایه قرار نمی‌گیرند. این بیمه می‌تواند در مواردی مانند هزینه‌های بستری، جراحی، آزمایش‌های پزشکی، دندانپزشکی و حتی خرید برخی داروها کمک‌کننده باشد.

بررسی دفترچه بیمه یا کارت بیمه سلامت

اگر تحت پوشش بیمه تأمین اجتماعی یا سایر بیمه‌های پایه هستید، اولین قدم این است که دفترچه بیمه خود را بررسی کنید. در برخی موارد، نام بیمه تکمیلی یا اطلاعات مربوط به آن روی دفترچه یا کارت بیمه درج شده است. درصورت داشتن کارت بیمه الکترونیکی، می‌توانید با مراجعه به سامانه بیمه پایه خود، اطلاعات مربوط به بیمه‌های جانبی را مشاهده کنید.

سؤال از محل کار یا سازمان مربوطه

بسیاری از شرکت‌ها و سازمان‌ها برای کارکنان خود بیمه تکمیلی را به‌عنوان یک مزیت شغلی در نظر می‌گیرند. اگر کارمند یک مجموعه هستید، از واحد منابع انسانی، امور بیمه یا حسابداری شرکت بپرسید که آیا بیمه تکمیلی برای شما فعال شده است یا خیر. گاهی کارفرما هزینه این بیمه را پرداخت می‌کند یا بخشی از آن از حقوق کارکنان کسر می‌شود.

استعلام آنلاین بیمه تکمیلی

یکی از سریع‌ترین روش‌ها برای بررسی وضعیت بیمه تکمیلی، استفاده از سامانه‌های آنلاین بیمه است. اگر بیمه شما ازطریق بیمه ایران ارائه شده باشد، ازطریق نشانی iraninsurance.ir وضعیت بیمه خود را بررسی کنید. برای این کار:

• وارد سایت بیمه ایران شوید.
• از صفحه اصلی، گزینه «سامانه بیمه ایران من» را انتخاب کنید.
• سپس به بخش «خدمات آنلاین» مراجعه کرده و روی «استعلام بیمه‌نامه» کلیک کنید.
• با وارد کردن شماره بیمه‌نامه یا مشخصات بیمه‌ای، اطلاعات بیمه تکمیلی خود را مشاهده کنید.
• تماس با شرکت بیمه‌گذار

اگر می‌دانید که بیمه تکمیلی شما توسط کدام شرکت ارائه شده است (مثلا بیمه ایران، بیمه سامان، بیمه آسیا و غیره)، می‌توانید مستقیما با شرکت بیمه تماس بگیرید. شماره تلفن‌های مراکز بیمه معمولا روی کارت بیمه درج شده یا ازطریق سایت رسمی شرکت بیمه در دسترس است. استعلام بیمه تکمیلی با کد ملی نیز روش دیگری برای بررسی وضعیت بیمه است.

بررسی پیامک‌ها یا ایمیل‌های دریافتی از بیمه

در برخی موارد، پس‌از ثبت‌نام در بیمه تکمیلی، پیامک یا ایمیلی ازطرف شرکت بیمه دریافت می‌کنید که شامل اطلاعات بیمه‌نامه شما است. اگر مطمئن نیستید که تحت پوشش بیمه تکمیلی هستید، جعبه ورودی ایمیل یا پیامک‌های خود را جستجو کنید.

مراجعه حضوری به دفاتر بیمه

اگر به اطلاعات آنلاین دسترسی ندارید یا نمی‌توانید با روش‌های فوق بیمه خود را بررسی کنید، به یکی از نمایندگی‌های بیمه موردنظر مراجعه کرده و با ارائه مدارک شناسایی، وضعیت بیمه تکمیلی خود را جویا شوید.

فرق بیمه پایه و بیمه تکمیلی؛ کدام یک کافی است؟

در دنیای امروز، برای تأمین هزینه‌های درمانی، 2 نوع بیمه اصلی وجود دارد که افراد از آن‌ها استفاده می‌کنند: بیمه پایه و بیمه تکمیلی. هر کدام از این بیمه‌ها ویژگی‌ها و مزایای خاص خود را دارند و ممکن است این سؤال پیش آید که کدام یک برای پوشش کامل هزینه‌های درمانی کافی است.

بیمه پایه

بیمه پایه، بیمه‌ای است که توسط دولت یا برخی سازمان‌ها برای تأمین هزینه‌های اولیه درمان افراد در نظر گرفته می‌شود. در ایران، بیمه‌های پایه شامل بیمه تأمین اجتماعی، بیمه سلامت و بیمه نیروهای مسلح می‌باشند. این بیمه‌ها برای پوشش هزینه‌های معمول درمانی و پزشکی مانند ویزیت پزشک، دارو، آزمایشات و بستری در بیمارستان طراحی شده‌اند.

بیمه پایه بخش عمده‌ای از هزینه‌های درمانی را پوشش می‌دهد؛ اما این پوشش‌ها محدودیت‌هایی دارند. برای مثال، هزینه‌های برخی خدمات درمانی خاص یا جراحی‌های پیشرفته ممکن است تحت پوشش بیمه پایه قرار نگیرند یا تنها بخشی از آن‌ها پوشش داده شود.

ازجمله ویژگی‌های بیمه پایه می‌توان به موارد زیر اشاره کرد:

• پوشش هزینه‌های بیمارستانی، دارویی، ویزیت پزشک و خدمات آزمایشگاهی.
• محدودیت در پوشش برخی از درمان‌ها و خدمات خاص.
• درصدی از هزینه‌ها توسط بیمه پرداخت می‌شود و باقی‌مانده باید توسط بیمه‌شده پرداخت شود.

بیمه تکمیلی

بیمه تکمیلی، بیمه‌ای است که به‌عنوان پوشش اضافی برای بیمه‌های پایه عمل می‌کند و هزینه‌های درمانی را که بیمه پایه قادر به پوشش آن‌ها نیست، جبران می‌کند. فرق بیمه پایه و بیمه تکمیلی این است که نوع تکمیلی هزینه‌های درمانی بیشتری را شامل می‌شود که بیمه پایه قادر به پرداخت آن‌ها نیست، مانند جراحی‌های خاص، داروهای گران‌قیمت، خدمات دندان‌پزشکی، فیزیوتراپی و سایر خدمات درمانی پیشرفته. بیمه تکمیلی می‌تواند به‌صورت فردی یا گروهی (ازطریق محل کار یا سازمان‌ها) ارائه شود.

ویژگی‌های بیمه تکمیلی شامل:

• پوشش هزینه‌های اضافی که بیمه پایه قادر به پرداخت آن‌ها نیست.
• شامل خدماتی مانند دندان‌پزشکی، جراحی‌های خاص، فیزیوتراپی، خدمات پاراکلینیکی و سایر درمان‌های تخصصی.
• پرداخت هزینه‌های اضافی (فرانشیز) برای خدمات درمانی که تحت پوشش بیمه پایه قرار دارند.

بیمه پایه کافی است یا تکمیلی؟

اگرچه بیمه پایه بخش زیادی از هزینه‌های درمانی شما را پوشش می‌دهد ولی در بسیاری از موارد به‌ویژه در جراحی‌های پیچیده یا درمان‌های تخصصی، ممکن است بیمه پایه کافی نباشد و شما مجبور به پرداخت هزینه‌های اضافی از جیب خود شوید. به همین دلیل، بیمه تکمیلی به‌عنوان یک پوشش اضافی هزینه‌های درمانی شما را به‌طور قابل‌توجهی کاهش می‌دهد و شما را از پرداخت هزینه‌های سنگین بی‌نیاز خواهد کرد.

درصورتی‌که شما نیاز به خدمات خاص، درمان‌های پرهزینه یا بستری طولانی‌مدت در بیمارستان دارید، بیمه تکمیلی می‌تواند تفاوت زیادی در میزان پرداختی شما ایجاد کند. به‌ویژه در شرایطی که بیماری‌های مزمن یا جراحی‌های پیچیده نیاز به درمان دارند، داشتن بیمه تکمیلی به شما کمک می‌کند تا هزینه‌های اضافی کمتری متحمل شوید.

اگرچه بیمه پایه می‌تواند برای بسیاری از خدمات درمانی کافی باشد؛ اما در مواقع خاص و برای درمان‌های پیچیده، بیمه تکمیلی مزایای بیشتری به شما ارائه می‌دهد. بنابراین، داشتن بیمه تکمیلی به‌عنوان یک پوشش اضافی، به‌ویژه برای افرادی که نیاز به درمان‌های تخصصی دارند، به‌صرفه و ضروری به نظر می‌رسد. در مجموع، ترکیب این 2 بیمه اطمینان بیشتری در مدیریت هزینه‌های درمانی فراهم خواهد کرد.

برای فهمیدن این‌که آیا بیمه تکمیلی داریم یا خیر، ابتدا باید به بیمه پایه خود مراجعه کنید. اغلب بیمه‌های تکمیلی به‌صورت جداگانه توسط کارفرما یا به‌صورت شخصی برای افراد خریداری می‌شوند. برای اطمینان از داشتن آن، می‌توانید ازطریق سایت شرکت بیمه یا تماس با نماینده بیمه خود اطلاعات لازم را دریافت کنید.

همچنین، برخی از سازمان‌ها یا کارفرمایان ممکن است کارت یا اطلاعات بیمه تکمیلی را به کارکنان خود ارائه دهند. درصورتی‌که از خدمات درمانی استفاده می‌کنید و می‌خواهید بدانید آیا هزینه‌ها تحت پوشش بیمه تکمیلی قرار دارند یا خیر، می‌توانید با مراکز درمانی یا بیمارستان‌های طرف قرارداد بیمه تکمیلی تماس بگیرید و وضعیت خود را بررسی کنید.